FHA vs. Convencional: ¿Cuál Es Mejor Para Ti?
Elegir el programa de préstamo correcto puede ahorrarte miles de dólares durante la vida de tu hipoteca.
Dos de las opciones hipotecarias más populares para compradores son los préstamos FHA y los préstamos Convencionales. Ambos te permiten comprar casa con un enganche bajo — pero funcionan de manera muy diferente.
Préstamos FHA en Resumen
Préstamos FHA
Ideal para: Compradores primerizos, crédito bajo, ahorros limitados
Ventajas
- Enganche desde solo 3.5%
- Puntaje de crédito desde 580 (o 500 con 10% enganche)
- Ratios deuda-ingreso más flexibles
- Fácil calificar después de bancarrota o ejecución
- Se permite usar dinero de regalo para todo el enganche
Desventajas
- Seguro hipotecario (MIP) por toda la vida del préstamo
- Cuota inicial MIP (1.75% del monto)
- La propiedad debe cumplir estándares FHA
→ Conoce más sobre préstamos FHA
Préstamos Convencionales en Resumen
Préstamos Convencionales
Ideal para: Buen crédito, ahorros a largo plazo, propiedades de inversión
Ventajas
- Enganche desde 3% (con PMI)
- Sin seguro hipotecario con 20% de enganche
- PMI se cancela automáticamente al llegar a 78% LTV
- Mejores tasas para crédito 720+
- Límites más altos disponibles
- Se puede usar para inversión
Desventajas
- Crédito mínimo 620+
- Requisitos más estrictos de deuda-ingreso
- Puede requerir reservas
→ Conoce más sobre préstamos Convencionales
Comparación Lado a Lado
| Característica | FHA | Convencional |
|---|---|---|
| Enganche Mínimo | 3.5% | 3% |
| Crédito Mínimo | 580 (500 con 10% enganche) | 620+ |
| Seguro Hipotecario | Toda la vida del préstamo | Se elimina al 80% LTV |
| Cuotas Iniciales | 1.75% MIP | Ninguna |
| Mejores Tasas | Similares sin importar crédito | Mejores con crédito 740+ |
| Propiedad de Inversión | No | Sí |
| Límites (2026) | $524,225 — $1,209,750 | $806,500 — $1,209,750 |
¿Cuál Deberías Elegir?
Elige FHA si:
✓ Tu crédito es menor a 680
✓ Tienes ahorros limitados
✓ Has tenido bancarrota o ejecución reciente
✓ Tu deuda-ingreso es alto
Elige Convencional si:
✓ Tu crédito es 700+
✓ Tienes 10-20% de enganche
✓ Quieres evitar seguro hipotecario permanente
✓ Compras inversión o segunda vivienda
El Factor del Seguro Hipotecario
Este es frecuentemente el factor decisivo:
FHA: Pagas seguro hipotecario durante toda la vida del préstamo (a menos que refinancies). Cuota inicial 1.75% + primas anuales 0.55-0.75%.
Convencional: El PMI solo se requiere si pones menos del 20%, y se cancela al llegar al 78% LTV. Con 20%+, no hay PMI.
A lo largo de 30 años, esta diferencia puede sumar decenas de miles de dólares.
¿No Sabes Cuál Es Mejor?
En 4MG Mortgage analizamos los números de ambas opciones y te mostramos exactamente cuánto cuesta cada préstamo. Trabajamos con más de 50 prestamistas.
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Preguntas Frecuentes
¿Puedo cambiar de FHA a Convencional?
Sí. Muchos compradores comienzan con FHA y refinancian a Convencional una vez que acumulan equity. Esto elimina el seguro hipotecario.
¿FHA es solo para primerizos?
No. FHA está disponible para cualquiera, aunque solo puedes tener un FHA a la vez. Debe ser tu residencia principal.
¿Qué pasa si mi crédito está entre 680-700?
Aquí comparar ambos escenarios importa mucho. Permítenos comparar.
¿FHA y Convencional tienen las mismas tasas?
No. Las tasas FHA son ligeramente más bajas, pero con seguro hipotecario, Convencional puede ser más económico para buen crédito.