Preguntas Frecuentes sobre Hipotecas
Respuestas a las preguntas mas comunes sobre prestamos hipotecarios, refinanciamiento, financiamiento para autoempleados, prestamos para extranjeros y trabajar con 4MG Mortgage.
Comenzando
¿Qué es un broker hipotecario y cómo es diferente de un banco?
Un broker hipotecario es un intermediario independiente que compara tu préstamo con muchos prestamistas mayoristas para encontrarte la mejor tasa y términos. Un banco es un solo prestamista que ofrece solo sus propios productos. 4MG Mortgage es un broker con acceso a más de 50 prestamistas mayoristas, lo que nos permite igualar tu situación al prestamista que tiene más probabilidad de aprobarte y darte buenos términos.
¿En qué estados ofrece servicio 4MG Mortgage?
4MG Mortgage tiene licencia en Florida, Colorado y Texas. NMLS #2567469.
¿Qué idiomas habla el equipo de 4MG?
Nuestro equipo atiende a clientes en español, inglés y portugués.
¿Cuánto tiempo tarda 4MG en cerrar una hipoteca?
Nuestro tiempo promedio de cierre es de 15 días desde una solicitud completa, dependiendo del tipo de préstamo y del avaluo. Algunos préstamos (FHA Streamline, VA IRRRL) pueden cerrarse aún más rápido.
¿Cuál es la diferencia entre pre-calificado y pre-aprobado?
La pre-calificación es una estimación rápida basada en información auto-reportada. La pre-aprobación es una revisión más profunda con ingresos, activos y crédito verificados, resultando en un compromiso escrito del prestamista. Siempre obtén una pre-aprobación antes de buscar casa.
Enganche y Crédito
¿Cuánto enganche necesito para comprar una casa?
Depende del tipo de préstamo:
- Convencional: tipicamente 3-5% para compradores primerizos
- FHA: 3.5%
- VA: 0% para veteranos elegibles
- DSCR/Inversionista: 20-25%
- Extranjero Nacional: 25-35%
En Florida también hay programas de asistencia para enganche (Hometown Heroes, FL Assist, etc.).
¿Qué puntaje de crédito necesito para comprar una casa?
Los puntajes mínimos varían por programa:
- FHA: tan bajo como 580 (a veces 500 con 10% de enganche)
- Convencional: tipicamente 620+
- VA: usualmente 580+
- Jumbo: a menudo 700+
¿Hay programas de asistencia para enganche en Florida?
Sí. Florida ofrece varios programas DPA incluyendo Florida Hometown Heroes, Florida Assist, FL HFA Preferred y programas específicos por condado. Muchos proveen hasta $35,000 hacia el enganche y costos de cierre para compradores primerizos.
Programas de Préstamo
¿Cuál es la diferencia entre préstamos FHA y Convencionales?
Los préstamos FHA están respaldados por el gobierno, permiten puntajes de crédito más bajos, requieren solo 3.5% de enganche, pero requieren MIP por la vida del préstamo. Los Convencionales requieren puntajes más altos, a menudo 5-20% de enganche, y el PMI puede removerse al 20% de equity.
¿Qué es un préstamo DSCR?
Los préstamos DSCR (Debt-Service Coverage Ratio) son hipotecas para inversionistas que califican basado en el ingreso de renta de la propiedad en lugar del ingreso personal. No requieren declaraciones de impuestos ni W-2s.
¿Qué es un préstamo jumbo?
Un préstamo jumbo excede los límites conformes (tipicamente $806,500 en 2026). Usualmente requieren crédito 700+, enganche 10-20% y más reservas.
¿Qué es un préstamo Non-QM?
Los préstamos Non-QM no encajan en las pautas estándar de hipotecas calificadas. Incluyen Bank Statement, DSCR, ITIN, Extranjero Nacional y Asset Depletion. Sirven a prestatarios que pueden pagar pero cuyos ingresos no encajan en documentación tradicional.
Autoempleados
¿Puedo comprar una casa si soy autoempleado?
Sí. Los prestatarios autoempleados pueden calificar con documentación tradicional (2 años de declaraciones de impuestos), o con programas alternativos:
- Bank Statement: calificar con 12-24 meses de estados bancarios
- P&L Programs: calificar con un P&L preparado por CPA
- Asset Depletion: calificar basado en activos líquidos
Préstamos para Extranjeros e ITIN
¿Puedo obtener una hipoteca con un número ITIN?
Sí. Los préstamos ITIN son hipotecas para prestatarios sin SSN que pagan impuestos con un ITIN. 4MG ofrece préstamos ITIN en Florida, Texas y Colorado, tipicamente requiriendo 15-25% de enganche y 2 años de declaraciones con ITIN.
¿Necesito ser ciudadano de EE.UU. para comprar una casa?
No. Extranjeros nacionales y residentes permanentes pueden comprar propiedad en EE.UU. 4MG ofrece préstamos para extranjeros nacionales y se especializa en compradores latinoamericanos y canadienses, con términos tipicamente requiriendo 25-35% de enganche.
Refinanciamiento
¿Puedo refinanciar mi hipoteca?
Sí. Refinanciar reemplaza tu hipoteca actual con una nueva, tipicamente para bajar tu tasa, cambiar el plazo, o sacar dinero. Los dos tipos principales son tasa-y-plazo y cash-out. 4MG ofrece ambos más opciones FHA Streamline y VA IRRRL.
¿Qué es un refinanciamiento cash-out?
Un refinanciamiento cash-out reemplaza tu hipoteca existente con una mas grande y te entrega la diferencia en efectivo. Comunmente se usa para mejoras del hogar, consolidación de deuda o inversiones. Tipicamente puedes sacar hasta el 80% del valor de tu casa.
Costos y Seguros
¿Qué es PMI?
PMI es un seguro que protege al prestamista. Tipicamente se requiere en préstamos Convencionales con menos del 20% de enganche. El PMI puede removerse al alcanzar 20% de equity.
¿Qué son los costos de cierre?
Tarifas pagadas al cierre, tipicamente 2-5% del monto del préstamo. Incluyen tarifas del prestamista, terceros (avaluo, título, escrow), y prepagados (impuestos, seguro, intereses).
¿Cuál es la diferencia entre APR y tasa de interés?
La tasa de interés es el costo de pedir prestado el principal. El APR incluye la tasa más la mayoría de tarifas, expresado como porcentaje anual. APR es una mejor medida del costo total y útil para comparar ofertas.
Costeabilidad y Aplicación
¿Cuánta casa puedo costear?
Una regla común es que tu pago mensual de vivienda (PITIA) no exceda 28-31% de tu ingreso bruto mensual, y deudas totales no excedan 43-50%. Usa nuestras calculadoras o pre-aprobacion gratuita.
¿Qué documentos necesito para solicitar?
Documentos típicos:
- 2 años de W-2s o 1099s
- 2 años de declaraciones de impuestos
- 1-2 meses de comprobantes de pago
- 2 meses de estados bancarios
- Identificación con foto
¿Cómo aplico con 4MG?
Comienza en línea en nuestro portal de solicitud o llama al (786) 769-5444. Toma 10 minutos, sin impacto a tu crédito.
¿Qué hace diferente a 4MG?
4MG es independiente, dirigida por mujeres y trilingüe. Comparamos con 50+ prestamistas, cierres de 15 días, y nos especializamos en DSCR, Bank Statement, ITIN, Extranjero Nacional y autoempleados.
¿Aún tienes preguntas?
Nuestros oficiales de préstamos estarán felices de discutir tu situación especifica.